¿Fuiste fan de Milli Vanilli y te sorprendiste cuando se descubrió que no eran ellos los que realmente cantaban? Admirabas a Lance Amstrong antes de que se descubriera que se hacía transfusiones de sangre para ganar? ¿Te han dicho que no puedes vivir sin una tarjeta de crédito?
Así como en cosas como estas hemos sido engañados, La cultura de consumo y el marketing nos han hecho creer por años mentiras, que han generado un estado de “inconciencia colectiva” a la hora de administrar nuestro dinero.
Hay una frase de Raimon Samsó, autor del “Código del Dinero” que dice:
“Es mejor estar hipotecado con un banco que tener creencias equivocadas, pues la hipoteca tiene vencimiento, pero las creencias equivocadas pueden durar toda la vida”
Raimón Samsó.
¡No hay nada más perjudicial que creer una mentira entorno al manejo de nuestro dinero, pues nos lleva a cometer el mismo error una y otra vez durante toda nuestra vida!
Este Post pretende descubrir algunas de las mentiras más importantes que la falta de educación financiera y el marketing nos han hecho creer a la hora de manejar nuestro dinero. Algunas son una recopilación del libro “La transformación total de su dinero” de Dave Ramsey y otras de mi experiencia profesional.
¡Si quieres conocer la verdad y ser libre de estas mentiras, quédate conmigo en este Post!
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.MENTIRA # 1: HACER UN PRESUPUESTO ME PRIVA DE DISFRUTAR LA VIDA.
REALIDAD: ¡HACER UN PRESUPUESTO ME PERMITE DISFRUTARLA AÚN MÁS!
Hacer un presupuesto es algo que al común de la gente no le gusta hacer, pues sienten que si hacen uno, van a dejar de salir a vacaciones, comprar cosas o en general van a tener una vida apretada o aburrida.
La gente prefiere hacer con su dinero lo que le place (irse de vacaciones, comprar el último Ipad, salir a comer, etc.) sin controles ni topes que los limiten, lo que los lleva a gastar sin control. Esto conduce a que sus gastos sean mayores que sus ingresos y por ello deben recurrir al crédito para compensar esa diferencia y llegar a fin de mes, convirtiendo a la tarjeta de crédito como la “salvadora” de las finanzas de las personas. ¡Menuda salvación!
Por supuesto, el crédito que esta ofrece no es gratis y al usarla, deben empezar a realizar pagos mensuales que van incrementándose mes a mes, conforme los gastos siguen sin control y el pago de la tarjeta se vuelve algo familiar y rutinario.
Aunque estas personas compraron el carro, el bolso o los zapatos de marca en el momento deseado con el crédito, a mediano y largo plazo no podrán volver hacerlo, pues el pago de intereses absorbe como una aspiradora sus ingresos, lo que limita a estas personas de disfrutar verdaderamente de su dinero.
Pero, cuando haces un presupuesto, evitas gastar más de lo que ganas y no necesitas depender del crédito para poder vivir.
Uno de los rubros que compone el presupuesto es el AHORRO, con el cual podrás disfrutar más de tu dinero, porque tu ingreso al estar libre de pagos mensuales, lo puedes concentrar en ahorrar e invertir.
¿Sabes que? cuando haces un presupuesto disfrutas más de la vida, pues al controlar tus gastos, generas capacidad de ahorro, con la cual puedes aumentar y multiplicar tus fuentes de ingreso y de esta manera poder pagarte a la larga más y mejores vacaciones, comprar lo que más deseas y darte la calidad de vida que anhelas, ¡no con deuda, sino a través del ahorro y la inversión!
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MENTIRA # 2: TENER DEUDAS ES BUENO PORQUE BAJA MIS IMPUESTOS.
REALIDAD: ¡EL COSTO FINANCIERO DE TENER DEUDAS ES MAYOR QUE EL AHORRO EN IMPUESTOS!
Conozco contadores que le aconsejan a sus clientes tener deudas para bajar sus impuestos, pues estás se pueden descontar de la declaración de impuestos en muchos países.
Lo que no saben estos contadores es que en muchos de nuestros países las tasas de interés por tomar un crédito de consumo e incluso una hipoteca son altísimas, excediendo por mucho el ahorro en la declaración de impuestos.
Hacer esto es una verdadera tontería y demanda que hagas un Excel y hagas las cuentas pertinentes. Dependiendo tu país, hay diversos beneficios tributarios que podrías usar para bajar tus impuestos, como ahorrar para el retiro o en fondos de inversión y/o pensiones voluntarias. en lugar de tomar deuda.
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MENTIRA # 3: DEBO TENER UNA TARJETA DE CRÉDITO EN CASO DE UNA EMERGENCIA.
REALIDAD: ¡TENER UN FONDO DE EMERGENCIA TE SACA DE APUROS PERO SIN QUEDARLE DEBIENDO A NADIE!
Para mucha gente, una excusa para tener tarjeta de crédito es que la necesitan en caso de una emergencia. Y si, una tarjeta de crédito sirve para solventar un imprevisto, pero a un alto costo financiero.
No obstante, tener un fondo de emergencia y una tarjeta débito también, pero sin tener que pagarle intereses a nadie. Si ahorras al menos tres meses de gastos en tu fondo de emergencia no volverás a tener calamidades financieras, Sólo inconvenientes financieros.
¿Sabes que? cuando tienes un fondo de emergencia, es como cuando estudiabas para la lección de la escuela y el profesor no te preguntaba a ti sino a otros. Por alguna razón, cuando tienes un fondo de emergencia, te dejan de pasar cosas. Y si te pasan, ¡tendrás la tranquilidad de tener los recursos para atender cualquier imprevisto!
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MENTIRA # 4: NO HAY FORMA DE PROSPERAR SIN ENDEUDARSE.
REALIDAD: LA DEUDA TE HACE MÁS POBRE. DE HECHO, ¡LA GENTE RICA NO LA USA COMO NOS LO HAN HECHO CREER!
En mi país, hay una frase muy popular que dice: “Si no te endeudas, no conseguirás tener nada en la vida”. Esta frase ha sido adoptada en muchos de nuestros países y se nos ha convencido que la deuda es un instrumento que lleva a la prosperidad.
Pero la verdad es que la deuda te empobrece, pues las altas tasas de interés no sólo hacen que pagues hasta tres veces el precio de los bienes y servicios que adquieres sino que además consumen una buena parte de tu ingreso, enriqueciendo a quien te presta. ¿Porque crees que la banca año tras año tiene tan buenas utilidades e incluso muchas tiendas departamentales y grandes superficies tienen su propia tarjeta de crédito? Porque se quedan con buena una tajada de tu ingreso… ¡de por vida!
El marketing nos ha hecho creer que la gente rica usa el crédito para todo. Los comerciales muestran personas prosperas y felices usando tarjetas de crédito para vivir. Nada más alejado de la realidad. De hecho, los verdaderos millonarios no usan el crédito. Usan el ahorro y la inversión. Por eso son millonarios.
Te recomiendo leer el libro “Viva como un verdadero millonario” de Thomas J. Stanley, un libro que cuenta que las personas más ricas en Estados Unidos no viven en Beverly Hills ni en Park Avenue, sino que son personas común y corrientes que llevan estilos de vida y hábitos financieros que te sorprenderán.
https://www.youtube.com/watch?v=auRvT9doKfk
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MENTIRA # 5: ENDEUDARME PARA UN COMPRAR CARRO NUEVO ES UNA EXCELENTE INVERSIÓN.
REALIDAD: COMPRAR CARRO NUEVO CON DEUDA ES EL PEOR NEGOCIO, PUES PAGAS INTERESES Y TU VEHÍCULO PERDERÁ EL 60% DE SU VALOR COMERCIAL EN LOS PRIMEROS CINCO AÑOS.
Comprar carro nuevo por sí mismo ya un pésimo negocio, pues estás comprando algo que se desvaloriza desde el momento que lo sacas del concesionario. Los vehículos nuevos pierden el 60% de su valor comercial pasados cinco años. Puedes ser muy cuidadoso con tu carro, pero nadie te va a dar más que el precio que se ofrece en el mercado de los usados.
Si además de eso, tomas un crédito de vehículo digamos a 5 años, terminas pagando un 40% adicional por efecto de los intereses. Es decir, al cabo de los cinco años, ¡tu flamante carro nuevo te costará el doble!
La mejor manera de comprar carro es hacerlo en efectivo y buscar uno usado con bajo kilometraje. No te va a ser difícil encontrar personas que han asumido la desvalorización de su vehículo pues lo compraron de nuevo y para colmo no lo han usado mucho. ¡Esta es la forma de comprar carro inteligentemente!
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MENTIRA # 6: COMPRAR CARRO USADO ES COMPRAR LOS PROBLEMAS DE OTRA PERSONA.
REALIDAD: ¡COMPRAR VEHÍCULO USADO ES LA MEJOR FORMA DE COMPRAR COMO NUEVO PERO MUCHO MÁS BARATO!
La gente prefiere comprar carro nuevo en lugar del usado para evitar los eventuales desperfectos mecánicos de este último. Pero la verdad de esto es que depende. ¿Depende de qué?
Cuando compras un vehículo con alto kilometraje, esto puede llegar a ser verdad. Las fallas mecánicas pueden ser algo que te dará dolores de cabeza, pero no tienes que pasar por esto.
Comprar vehículo usado inteligentemente no implica comprar vejestorios. Debido a la rápida desvalorización de los vehículos nuevos en el mercado de los usados, puedes llegar a comprar un excelente vehículo con excelentes condiciones mecánicas a un precio más que razonable.
Los carros que tenemos en casa son usados. Tengo un Mitsubishi Lancer que compré con bajo kilometraje hace 14 años a un ingeniero agrónomo y con el cuál no he tenido mayores inconvenientes y mi esposa conduce en Renault Twingo, que le compramos a una universitaria que lo usaba la mayoría del tiempo para ir a la universidad. ¡Este último hasta todavía olía a nuevo!
Así es que cuando compras usado, no necesariamente estás comprando problemas de otros, siempre y cuando busques vehículos usados con bajo kilometraje y les hagas un peritaje mecánico al comprarlo. ¡Cuando compras así es como comprar nuevo pero con un 60% de descuento!
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MENTIRA # 7: SI COMPRO UN SEGURO DE VIDA, ALGO MALO ME VA A PASAR.
REALIDAD: VAS A PARTIR DE TODOS MODOS. ASÍ QUE ORGANÍZATE ANTES DE QUE SUCEDA.
A la gente no le gusta pensar en la muerte. Muchos piensan que por tomar un seguro de vida algo podría acontecerles o lo ven como un gasto innecesario por algo que nunca les va a pasar.
Esta es una forma egoísta y hasta irresponsable de pensar, pues cuando algo sucede, En ultimas el problema no es para quien fallece, sino para quien le sobrevive, es decir, esposa, hijos y/o las personas que dependen económicamente de quien partió.
Muchas personas le dan mayor prioridad asegurar su carro, (que está bien hacerlo) sobre asegurarse ellos mismos, siendo los principales generadores de ingreso en su hogar. Cuando tienes personas que dependen económicamente de ti, es cuando más debes estar asegurado. ¿Qué pasaría si hoy partieras? ¿Quién se vería afectado financieramente hablando si el ingreso que llevas a casa no llegará más? ¿Le tocaría a tu familia salir a vender a precios muy bajos el carro y todo lo que tanto trabajo te costó dejarles?
Tomar un seguro de vida es algo muy barato. Incluso hay seguros de vida en los cuales puedes asegurarte y ahorrar a la vez. Da clic en cada simulador y encuentra cuanto te costaría un seguro de vida puro y uno con ahorro:
SEGURO DE VIDA PURO
SEGURO DE VIDA CON AHORRO
Si quieres conocer las restantes 8 mentiras entorno a las deudas y el dinero, lee la segunda parte de este post. Déjame saber si esta información ha sido de utilidad para ti. Suscríbete y déjame tus comentarios.
educacion10.net says
🙂
Esta genial tu articulo y hay cuantiosas informacion que no conocia que me has enseñado,
esta maravilloso.. te queria corresponder el espacio que dedicaste, con unas infinitas gracias, por instruir a gente como yo jijiji.
Adios
Fernando Fernandez says
Me alegra que te haya gustado y sobre todo que sea de utilidad para ti.
¡Saludos!